Net Varlık Takibi Tablosu
Bu net varlık takibi tablosu sahip olduğunuz her hesabı ve her borcu ay ay toplayıp artışın ne kadarını sizin kendi paranızın, ne kadarını piyasanın getirdiğini ayrı ayrı gösteriyor.
Vadesiz hesap, iki birikim kutusu, bir emeklilik fonu ve bir konut kredisine yayılmış para bir his değil bir rakamdır; o rakam da ancak ay ay hareket ettiğini görebildiğinizde anlam kazanır. Çoğu kişi yılın nasıl geçtiğini bir yıl geç öğrenir ve bunun ne kadarının kendi birikimi olduğunu hiç öğrenemez.
İçinde ne var
- Birbirine bağlı on sekme ve 3,198 canlı formül: START HERE, SETUP, ACCOUNTS, SNAPSHOTS, CONTRIBUTIONS, BY MONTH, BY ACCOUNT, BY TYPE, DEBTS ve GOALS. Bütün özetler alttaki sekmelerden kendi kendini okuyor.
- ACCOUNTS 40 hesap alıyor; SNAPSHOTS her hesap için her ay bir satır olmak üzere 700 bakiye satırı.
- CONTRIBUTIONS — 400 satır; yatırdığınız para piyasanın kazandırdığından ayrı duruyor ve kapattığınız borç harcama değil birikim olarak sayılıyor.
- BY MONTH 60 ayı kapsıyor; BY ACCOUNT ve BY TYPE aynı toplamı hesap hesap ve on üç kategoriye ayırıyor.
- DEBTS borcunuzun yılda kaça mal olduğunu, o parayı yatırsanız varsaydığınız getiriyle yan yana koyuyor; “kapatayım mı, yatırayım mı” tartışma olmaktan çıkıp karşılaştırmaya dönüşüyor.
- GOALS toplamları hedefinizle karşılaştırıyor; içinde 25x rakamı da var.
Kimin için
Altı ayrı bankacılık uygulaması yerine tek bir rakam isteyen herkes: farklı kurumlarda birkaç hesabı, bir yerde emeklilik fonu, başka bir yerde konut kredisi olan ve bunların toplamının doğru yöne gidip gitmediğini tek bir yerden göremeyen kişiler. Ayrıca iyi geçen bir yılın kendi birikimi mi yoksa piyasa mı olduğunu merak eden herkes için.
Dosyanın içindeki işlenmiş örnek
Dosyada iki yıl doldurulmuş halde geliyor: on bir hesap, 264 aylık bakiye ve 169 katkı satırı. Bu sürede net varlık $81,145 artıyor — ve iki ayda geriye gidiyor; ekran görüntülerinde hiç görünmeyen kısım da bu. Artışın $47,570‘i hanenin gerçekten kenara koyduğu para, $33,575‘i ise piyasa ve evin değeri.
Aynı örnek kâğıt üzerindeki varlıkla gerçekten ulaşabileceğiniz parayı da ayırıyor: hane $230,051 değerinde ama bunun ancak $43,729‘una ulaşabiliyor — yüzde on dokuz. DEBTS sekmesi bilançonun diğer tarafını fiyatlıyor: %22,9 faizli bir kredi kartı, varsayılan %6 getirinin karşısında her yüz birim için yılda yaklaşık on yediye mal oluyor; örnekteki borçlanma yılda $9,792 faiz demek.
Nasıl çalışır
Microsoft Excel 2016 ve üzeri (Windows/Mac), Google Sheets ve LibreOffice ile uyumlu. Makro yok, eklenti yok, üyelik yok, kurulum yok.
İndirdiğinizde iki dosya gelir: biri yukarıdaki örnek doldurulmuş halde — her sütunun ne beklediğini görürsünüz — diğeri aynı dosyanın bomboş hali. Yanında sade dille yazılmış bir PDF kılavuz. Etsy’den satın al — $9
Etsy mağazam ThePlainLedger üzerinden satılıyor; indirme, ödeme ve alıcı koruması Etsy tarafından yönetiliyor.
Sık sorulan sorular
Bu tablo net varlığımı nasıl hesaplıyor?
SNAPSHOTS sekmesine her hesap için ayda bir bakiye girersiniz; dosya varlıkları toplayıp borçları düşer ve sonucu 60 aya kadar çizgiye döker. Katkılar ayrı kaydedildiği için artışın ne kadarını kendinizin koyduğunu da söyler. İki yıllık örnekte net varlık $81,145 artıyor, bunun $47,570'i hanenin fiilen kenara koyduğu para.
Net varlık takibi kimin işine yarar?
Parası aynı anda birkaç yerde duran herkesin: vadesiz hesap, birikim, emeklilik fonu, yatırım ve konut kredisi bir arada olup toplamı gösteren tek bir ekran yoksa. Dosya on üç kategoride 40 hesap alıyor, çoğu hane rahatça sığıyor. En çok da iyi geçen bir yılın birikim mi piyasa mı olduğunu bilmek isteyenlere yarar.
Geçmiş iki yılın bakiyeleri elimde yok, yine de başlayabilir miyim?
Evet — bu ayın bakiyeleriyle başlayıp her ay her hesap için bir satır eklersiniz. Özet tablolar ilk aydan itibaren çalışır ve her eklenen ayla daha anlamlı hale gelir. Örnekteki iki yıl, kendi geçmişiniz oluşmadan dolu bir dosyanın nasıl göründüğünü görebilmeniz için var.
Google Sheets ve LibreOffice'te çalışıyor mu?
Evet — dosya .xlsx olarak kurulu ve 3,198 formülün tamamı Google Sheets'e Dosya > İçe Aktar > Yükle ile, "E-tabloyu değiştir" seçilerek geçiyor. Excel 2016 ve üzeri Windows'ta ve Mac'te açar, LibreOffice Calc de açar. Etkinleştirilecek makro ya da eklenti yok.
Bankama bağlanıyor mu, yatırım tavsiyesi veriyor mu?
Hayır — hiçbir bankaya bağlanmaz ve yatırım tavsiyesi vermez; bakiyeleri siz elle girersiniz. Ev değerini kendiliğinden hesaplayamaz, projeksiyonları tahmin değil düz çizgidir ve tek para birimiyle çalışır. Dosya sizin bilgisayarınızda kalır, hiçbir hesap bilgisi dışarı çıkmaz.
Size özel düzenleme
Dosya tek hane, tek para birimi ve ayda bir kez elle girilen bakiyeler varsayıyor. Sizinki farklı işliyorsa — iki para biriminde hesaplar, payını ayrı takip etmek istediğiniz ortak varlıklar, kişisel tarafla birlikte görmek istediğiniz bir işletme değeri ya da düz çizgi dışında bir projeksiyon — aynı hesabı sizin durumunuza göre kurabilirim.
Diğer tüm tablolar Excel ve Google Sheets Şablonları sayfasında.