Sigorta ve Sigortasız Zarar Takibi Tablosu
Bu tablo, riskin size gerçekte kaça mal olduğunu toplar — primler, zararlar, kendi saatleriniz — ve hangi tutarın altında hasar ihbarının geri aldığınızdan pahalıya geldiğini hesaplar.
Prim, riskin maliyeti değildir; maliyetin görebildiğiniz kısmıdır. Altında sigortanın ödemediği zararlar, hiç ihbar etmediğiniz zararlar ve fotoğraflara, formlara, eksperlere giden yarım günler durur. Bu dosya dördünü de yazar, sonra her olayı kendi poliçesinin başabaş çizgisine göre değerlendirir.
İçinde ne var
- Birbirine bağlı dokuz sekme; Start Here’dan tek ekranlık Overview’a kadar.
- Losses — her olay bir satır: yedi şey yazılır, satırın sonunda düz bir cümleyle hüküm çıkar.
- By Policy — her poliçenin maliyeti ve bugüne kadar geri ödediği.
- Never Claimed — cebinizden karşıladıklarınız ve bunların hangilerini aslında ihbar etmeniz gerektiği.
- Worth Claiming — her poliçe için başabaş çizgisi: muafiyet artı bir hasarın yenilemelere ekleyeceği yük.
- Setup — altı sayı ve iki liste; yükleme oranını değiştirin, bütün hükümler yeniden hesaplansın.
Kimin için
Sigorta taşıyan ve işleri ters gidebilen her yer: filo işleten nakliyeciler, üreticiler, bakım evleri, çiftlikler, restoran zincirleri, taahhüt firmaları, mülk sahipleri.
Dosyanın içindeki işlenmiş örnek
Örnek dosya üç yılı kapsıyor. Primler 222.600 dolar, olayların toplam maliyeti 403.422 dolar, sigortaların geri ödediği 156.233 dolar — geriye 247.189 dolar kalıyor. Buna kendi çalışanlarınızın 971 saati karşılığı 34.968 doları ekleyince riskin gerçek maliyeti 504.757 dolar oluyor; yani primin 2,27 katı.
Bu işletmenin filo poliçesinde başabaş çizgisi 10.716 dolar: 1.500 dolar muafiyet artı tek bir hasarın üç yıllık yenilemelere eklediği 9.216 dolar. 103 hasar ihbarının 79’u kendi poliçesinin çizgisinin altında kalmış; 35’i ise zarar muafiyetin altında kaldığı için hiç ödeme almamış. Öte yandan 162 zarar hiç ihbar edilmeden 157.763 dolarla cepten karşılanmış ve dosya bunların ihbar edilmesi gereken on üç tanesini işaretliyor — aralarında 37.082 dolar. Filo poliçesi her dolara 29 sent geri ödemiş; bina ve muhteviyat poliçesi 1,79 dolar.
Nasıl çalışır
Microsoft Excel 2016 ve üzeri (Windows/Mac), Google Sheets ve LibreOffice ile uyumlu. Makro yok, eklenti yok, üyelik yok, kurulum yok.
İndirdiğinizde iki dosya gelir: biri yukarıdaki örnek doldurulmuş halde — her sütunun ne beklediğini görürsünüz — diğeri aynı dosyanın bomboş hali. Yanında sade dille yazılmış bir PDF kılavuz. WhatsApp’tan sipariş ver — $9
Siparişler WhatsApp üzerinden alınıyor: yazın, ödeme bilgilerini ileteyim; ödeme onaylanınca dosyaları hemen göndereyim.
Dosyanın içi
Sık sorulan sorular
Bir hasarın sigortaya bildirilmeye değip değmediğini nasıl anlarım?
O poliçenin kendi eşiğiyle karşılaştırırsınız: muafiyet artı prim çarpı zam oranı çarpı bu zammın süreceği yıl sayısı. Örnekteki filo poliçesinde bu eşik 10.716 dolar; bunun 1.500 doları muafiyet, 9.216 doları ise tek bir hasarın üç yıllık yenilemelere eklediği tutar. Dosya her olayı işletmenin tek bir ortalamasıyla değil, kendi poliçesinin eşiğiyle değerlendirir ve örnek yıllarda 103 ihbarın 79'u bu eşiğin altında kalmış.
Bu sadece araç filoları için mi?
Hayır, sigorta taşıyıp bir şeylerin ters gittiği her yerde çalışır: üretici, bakımevi, çiftlik, restoran zinciri, taşeron, mülk sahibi. Birden fazla poliçeyi yan yana tutar ve her birine kendi eşiğini hesaplar; örnekte bu eşikler 432 dolardan 10.716 dolara kadar değişiyor. Asıl mesele de bu, çünkü tüm işletme için tek bir ortalama eşik hiçbir şey anlatmaz.
Bir hasar ihbarının primimizi ne kadar artırdığını bilmiyoruz, küçük hasarları da hiç yazmadık.
Acentenize hasarın prime ne kadar zam getirdiğini sorun, çoğu söyler; söylemezse üç yıl boyunca yüzde sekiz ila on genel kabul gören çalışma rakamıdır ve dosyada tek hücreden değiştirilir. Hasarlar için bugünden başlayın ve geçen yıldan hatırladıklarınızı girin. Küçük hasarları neredeyse hiç kimse yazmamıştır ve kaba bir liste bile yenileme görüşmesini değiştirir.
Hangi programlarda çalışıyor?
Excel, Google Sheets ve LibreOffice'te çalışır. Dosya .xlsx olarak kurulu, Excel 2016 ve üzeri (Windows veya Mac) ile açılır, Google Sheets'e Dosya > İçe Aktar > Yükle ile girer. Makro yok, eklenti yok, üyelik yok, kurulum yok, abonelik yok.
Bu dosya bize hasar ihbarı yapmayın mı diyor, ayrıca kişisel veri tutuyor mu?
Hayır, ihbar yapmayın demiyor; büyük hasar zaten poliçenin varlık sebebidir. Yaptığı şey, telefonu elinize almadan önce eşiğin nerede olduğunu göstermektir ve bu farklı bir şeydir. İçinde olaylar, poliçeler ve tutarlar vardır, isim yoktur. Poliçe yönetim sistemi ya da hasar portalı değildir ve doğru teminata sahip olup olmadığınızı söylemez; sadece mevcut teminatın bugüne kadar ne işe yaradığını söyler.
Kurumunuza özel çözüm
Bu tablo, muafiyeti olan ve yenilemede yükleme yapılan ticari poliçeleri varsayıyor. Sizin yapınız farklıysa — yükleme mantığının işlemediği kendi kendini sigortalama modelleri, haftalar yerine yıllarca açık kalan mesleki sorumluluk dosyaları, yalnızca kusurlu hasarların primi hareket ettirdiği filo tarifeleri, ya da tek bir şubenin hasarının bütün grubu yeniden fiyatlandırdığı toplu programlar — aynı mantığı sizin yenilemelerinizin gerçek işleyişine göre kurabilirim.
Diğer tüm tablolar Excel ve Google Sheets Şablonları sayfasında.