Kredi ve Finansman Takibi Tablosu
Bu tablo, kredilerinizin, kredili mevduat hesabınızın ve finansman sözleşmelerinizin kâğıt üzerinde yazan orana değil, gerçekte size kaça mal olduğuna bakar.
Dosya masrafı para hesabınıza geçmeden kesilir, oran hiçbir zaman tamamı elinizde kalmayacak bir tutar üzerinden söylenir, sondaki balon ödeme bakiyeyi baştan sona yüksek tutar; faktoringde ise ortada yazılı bir oran bile yoktur. Hepsi yasaldır, hepsi iyi niyetle söylenmiştir ve hiçbiri muhasebe kayıtlarınızda görünmez. Siz hesabınıza fiilen ne girdiğini, her dönem ne çıktığını ve kaç kez çıkacağını yazarsınız; dosya gerçekte ödediğiniz oranı çıkarır.
İçinde ne var
- Sözleşmeler — 40 satır, her sözleşme için on üç bilgi.
- Ödemeler — 700 satır, hesaptan çıkan her ödeme için bir satır.
- Kuruluşa göre — hangi finans kuruluşunun elinde ne kadarınız var.
- Türe göre — aynı paranın dokuz farklı borçlanma biçimi.
- Verilen teminatlar — borcun arkasındaki her şey toplanır, üzerinde birden fazla sözleşme bulunan varlıklar işaretlenir.
- Buradan başlayın, Ayarlar ve tüm tabloyu tek ekranda gösteren Özet sayfası.
Kimin için
Borcunu tek seferde değil, yıllar içinde parça parça almış her işletme için: ticari krediler, KMH, taşıt ve makine finansmanı, finansal kiralama, faktoring, tedarikçi vadesi, kurumsal kart ve ortaklardan alınan borçlar. Birden fazla kuruluş, birden fazla sözleşme, o gün ne varsa onun üzerine verilmiş teminatlar ve farklı zamanlarda imzalanmış şahsi kefaletler — tablo tam da bu dağınıklık için kurulmuş. Bazı sözleşmelerin oranını bulamıyorsanız o sütunu boş bırakın; efektif oran zaten oradan çıkmıyor.
Dosyanın içindeki işlenmiş örnek
Dosyanın içindeki işlenmiş örnekte 11 sözleşme var: toplam $800,500 kullanılmış, geri ödenecek tutar $1,052,814, yani kredinin maliyeti $252,314. Kâğıt üzerindeki ağırlıklı oran %7,7. Fiilen ödenen oran ise %18,4 — arada 10,7 puan, ya da her $1,000 borçlanma için $315 var.
Listedeki en pahalı satırın üzerinde hiçbir oran yazmıyor, çünkü orada oran değil faktoring var: bir pazartesi $60,000 kullanılmış, otuz dokuz haftada $76,800 geri ödenmiş; yıllığa vurulduğunda %95,2 ediyor. Aynı dosya şahsi kefaletle imzalananları da toplar — on bir sözleşmenin beşinde kefalet var ve tutarı $214,000, yani hâlâ borçlu olunan paranın %40,7‘si.
Nasıl çalışır
Microsoft Excel 2016 ve üzeri (Windows/Mac), Google Sheets ve LibreOffice ile uyumlu. Makro yok, eklenti yok, üyelik yok, kurulum yok.
İndirdiğinizde iki dosya gelir: biri yukarıdaki örnek doldurulmuş halde — her sütunun ne beklediğini görürsünüz — diğeri aynı dosyanın bomboş hali. Yanında sade dille yazılmış bir PDF kılavuz. WhatsApp’tan sipariş ver — $9
Siparişler WhatsApp üzerinden alınıyor: yazın, ödeme bilgilerini ileteyim; ödeme onaylanınca dosyaları hemen göndereyim.
Dosyanın içi
Sık sorulan sorular
Üzerinde faiz oranı yazmayan bir finansmanın gerçek maliyetini nasıl hesaplarım?
Zaten elinizde olan dört sayıdan: hesabınıza gerçekte ne kadar geçti, her dönem ne kadar çıkıyor, kaç kez çıkıyor ve sonda kalan bakiye ne — dosya efektif yıllık maliyeti bunlardan çıkarıyor, sözleşmedeki orana hiç ihtiyacınız olmuyor. Örnek tabloda on bir sözleşmenin kâğıt üstündeki ağırlıklı oranı %7,7 iken gerçekte ödenen %18,4; aradaki fark 10,7 puan ve her 1.000 dolar borç için 315 dolar kredi maliyeti. Bir sözleşmede kâğıt üstünde %0 yazıyor, gerçek maliyeti %95,2: pazartesi alınan 60.000 dolar, otuz dokuz haftada 76.800 dolar olarak geri ödenmiş — çünkü orada faiz değil, faktör var.
Bu bireysel borçlar için mi, şirket için mi?
Her tür borç için çalışır ama işletme için kurulmuş: kredi verenler, teminatlar, kişisel kefaletler, balon ödemeler, faktoring, tedarikçi kredisi, taşıt/makine kredisi, KMH, kredi kartları ve ortaklara borçlar. Sekiz bağlantılı sekmede 40 sözleşme ve 700 ödeme satırı tutuyor. Ayrıca kendi adınıza imzaladığınız toplamı da çıkarıyor — örnek tabloda on bir sözleşmenin beşinde toplam 214.000 dolar kişisel kefalet, yani kalan borcun %40,7'si.
Bazılarının faiz oranını bilmiyorum, biri de değişken faizli — ne yapmalıyım?
Oran sütununu boş bırakın; efektif oran ne kadar aldığınızdan, ne ödediğinizden ve kaç kez ödediğinizden hesaplanıyor, oran sütunu sadece aradaki farkı gösterebilmek için var. Değişken faizde bugünkü şartları girin; oran değiştiğinde ödeme tutarını güncelleyin, dosya o sözleşmeyi o günden itibaren yeniden fiyatlıyor. Girdiğiniz her şey sözleşmenin kendisinde ve banka hesap hareketlerinizde zaten var; bankadan ekstra bir şey istemenize gerek yok.
Google Sheets'te çalışır mı, yoksa Excel şart mı?
İkisinde de çalışır — dosya .xlsx olarak kurulu, Windows veya Mac'te Excel 2016 ve üzeriyle açılıyor, Google Sheets'e Dosya > İçe Aktar > Yükle ile giriyor. LibreOffice de açar. Makro yok, eklenti yok, üyelik yok, kurulum yok, abonelik yok: dosyayı indiriyorsunuz ve sizin oluyor.
Kredimi kapatmalı mıyım, yeniden yapılandırmalı mıyım — bunu söyler mi?
Hayır, söylemez ve söylemeye çalışmaz — bu dosya finansal, vergisel veya hukuki tavsiye değildir ve içindeki hiçbir şey borçlanma, yapılandırma veya erken kapama önerisi değildir. Size o konuşmanın başlaması gereken iki sayıyı verir: her sözleşmenin gerçek maliyeti ve erken kapatmanın maliyeti. Örnek tabloda erken kapama cezaları toplam 13.733 dolar, ama bunun 4.618 doları tek bir sözleşmede ve dört sözleşmede hiç ceza yok. Hiçbir bankaya veya finans kuruluşuna bağlanmıyor; sizden şifre veya banka girişi istemiyorum.
Kurumunuza özel çözüm
Bu tablo, tek para biriminde kullanılan ve düzenli taksitlerle ödenen borçları varsayıyor: krediler, KMH, taşıt ve makine finansmanı, faktoring, kartlar ve ortak borçları. Sizinki farklı işliyorsa — her ay yeniden kullanılan, sabit vadesi olmayan rotatif bir limitiniz varsa, borç döviz cinsindense ve taksit kurla birlikte oynuyorsa, ya da geri ödeme günlük kart cirosunun yüzdesi olarak yapılıyorsa — aynı efektif oran hesabını sizin sözleşmelerinizin işleyişine göre kurabilirim.
Diğer tüm tablolar Excel ve Google Sheets Şablonları sayfasında.